【英國按揭】早前英國放寬英國國民海外護照（BNO）持有人移民限制，移居英國成港人熱話。在新一浪移民潮下，不少港人選擇移居英國，令英國當地物業備受港人追捧。有不少人在正式移民之前，都會先在香港購買英國物業作收租投資。而不論是用作投資還是自住，在英國買樓跟香港一樣都需要做BNO英國買樓按揭。畢竟對英國來說是海外申請UK Mortgage，因此不管是Buy to live英國買樓自住按揭還是UK Buy to let Mortgage出租按揭審批標準一般都有一定審批要求。很多客戶最擔心的是找到心儀英國樓盤後，卻因未能及時申請英國買樓按揭而錯失機會，嚴重更加會蒙受金錢損失。這亦衍生出有不少銀行或英國樓按掲中介提供了「預批證明書」（Agreement in principle）的服務，讓客人在英國物業市場買樓時得以安心。然而事實上非所有AIP Mortgage都可保平安，大家要小心以下情況。

你的AIP 由什麼機構發出?

「預批證明書」英文名為AIP-Agreement in Principle或者叫做DIP- Decision in Principle，是由申請者按英國按揭要求提供入息證明等資料，由銀行或有關單位進行的一個初始的英國按揭香港TU信用調查和英國按揭壓力測試計算。在通過之後買家可手持相關證明書，於三個月內英國買樓。AIP 最好、最直接和最有公信性是經由英國銀行按揭貸款單位直接發出。所以申請者在英國按揭broker申請AIP時要留意清楚，自己的AIP是由誰真正發出，否則這一張AIP不能保證你最終能夠成功申請英國按揭。

做AIP時你提供了多少文件?

AIP 申請最基本是需要提供英國按揭年薪入息證明，包括3個月糧單、銀行月結單、稅單等。畢竟並非正式申請，銀行或有關單位只會按你提供多少資料去進行英國按揭計算機通過AIP初步審核。因此AIP 所需要的資料，可能較真正由銀行全面進行信用評估時所需要的資訊和程序差距很多。如此的話AIP僅僅只可證明你沒有大的信用問題，但並不代表當你正式申請貸款時一定能夠通過。

申請AIP 的目的，都是希望減少在買樓之前獲批貸款的不確定性包括英國按揭成數。如果你不想做完一份AIP保障，在買樓的道路上仍然危機四伏，就一定要留意清楚AIP的發出機構是不是經由銀行。

找一間行內專業的UK mortgage broker是非常重要的，英國mortgage broker會不厭其煩要求申請客戶提供所有貸款申請文件及英國按揭首期來源，並不會在申請文件未完全審閲下輕易為客戶進行AIP申請，最後他們會為客戶提交所有正式申請文件資料給英國當地銀行申請AIP作批核。其實如果你在進行AIP時，交出差不多如全面進行正式信用評估（formal credit application) 時所需要的資訊，你的AIP自然更具「含金量」，而且在日後進行正式英國買樓按揭申請時，成功批核機會亦大幅提高，亦能加快處理批核時間!

最後，再次真心呼籲，只有「100% 真」由銀行發出的預審批證明書 （Approval in principle, AIP) 情況下，買英國樓做按揭才可安心保平安。

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