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英國樓價3月繼續穩步上揚 倫敦按揭供平過租 每年慳12%

英國樓價3月繼續穩步上揚 倫敦按揭供平過租 每年慳12%

倫敦按揭的條件與規則

當我們談論倫敦的房地產市場時,一個重要的主題就是按揭。倫敦的按揭條件與規則是如何規定的呢?它們又對購房者有什麼影響呢?

首先,我們來了解什麼是按揭。簡單來說,按揭是一種貸款,用於購買房地產。借款人需要支付一部分房屋價格(稱為首付),其餘部分由銀行或其他金融機構貸款,並按照協定的利率和期限償還。

在倫敦,按揭的條件與規則由各個金融機構設定,並受到英國金融行為監管局(FCA)的監管。申請按揭需要考慮多個因素,包括借款人的收入、信用歷史、負債狀況、首付比例等。通常,按揭金額不會超過借款人年收入的4.5倍,而首付最低比例通常為5%至20%。

此外,利率也是按揭規則的一部分。在倫敦,利率可以是固定的,也可以是浮動的,取決於選擇的按揭方案。利率將直接影響每月的還款額,以及整體的貸款成本。

了解倫敦的按揭條件與規則是購買房地產的重要步驟。瞭解這些規則可以幫助購房者做出明智的決策,選擇最適合自己的按揭方案。本文將繼續深入探討倫敦按揭的各種議題,助您深入瞭解倫敦的房地產市場。

英國按揭利率有所回落 樓市回䁔

英國樓價在3月份輕微上升,根據英國房地產網站Rightmove的3月房屋價格指數,英國3月平均房價為365,357英鎊,與2月份的362,452英鎊相比上升了0.8%。而3月的房地產平均叫價對比去年同期上漲了3%,目前全英平均叫價為365,357英鎊。Rightmove指出,數據反映即使利率高企,但英國樓市仍然保持穩定。與此同時,英國首次置業者市場的平均入場門檻仍然偏高,平均每個單位房價為224,453英鎊。Rightmove表示,由於倫敦按揭利率高企,英國首次置業者目前處境仍然困難,置業者不單要在高租金的環境下儲首期,還要在申請按揭時面對高息下而提高了還款額。
 
其實最近的按揭利率已向下調整,目前英國平均按揭利率已有所回落,BTL的五年期固定抵押貸款的平均利率目前為4.65%,比上個月的4.75%和去年10月份的5.89%都有所下降。加上踏入第二季,天氣回䁔,房地產市場亦跟着逐步活躍起來,最近的房屋供應亦有所增加。根據數據顯示,全英國所有地區的平均叫價都比去年同期要高。其中倫敦地區房產最新叫價對比去年同期上漲了2.5%,目前倫敦房地產最新平均售價為680,806英鎊。

投資者趁低入手倫敦黃金地段

英國於過去大半年的息口急升,不少上車客擔心利息開支加重,而決定擱置或延遲置業計劃,轉買為租。但英國按揭貸款機構 Halifax 的數據顯示,雖然加息令供樓成本上升,但目前全英首置客的每月供款額,仍較租用相同類型的住宅,節省約42英鎊。從英國整體來看,買樓與租樓支出差距最大的地方是蘇格蘭,業主較租客節省21%開支,其次是英格蘭西南的17%,之後到英格蘭西北的16%、威爾士16%、倫敦12%。

Halifax 指出,置業仍然為業主帶來可觀收入。分析指,在後疫情時代,有實力的投資者極力爭奪優勢,尤其趁英國樓市調整、英鎊低水的時候,入手位處倫敦黃金地段的物業,期望日後帶來可觀的潛在回報。由於環球供應鏈和建築材料供應在疫情期間受到干擾,加上建造業人手不足,不少倫敦豪宅項目因而停工,導致疫情過後倫敦豪宅市場嚴重缺乏供應,但投資者對新盤的需求卻持續上升,發展商更大可能採取善價而沽的策略。

政策影響: 政策變化如何影響倫敦按揭

政策變化經常影響著金融市場的走向,而倫敦的按揭市場也不例外。我們將在此探討政策變化如何影響倫敦的按揭市場。

首先,我們需要了解的是,政策變化可以來自不同的層面。最常見的影響按揭市場的政策變化來自於中央銀行的貨幣政策調整,如調整基準利率。例如,當中央銀行決定降低利率時,銀行的借款成本減少,這可能會導致按揭利率下降,進而刺激房地產市場的活躍。

另一方面,政府的稅收政策也可能影響按揭市場。例如,如果政府決定調高房地產相關的稅費,那麼這可能會提高購房的成本,影響消費者的購房意願和能力,進而影響按揭市場。

除此之外,政府還可能出台一些特定的政策來直接調控按揭市場,例如設定按揭貸款的上限或對特定人群提供按揭貸款的優惠政策。

總的來說,政策變化對倫敦的按揭市場有著重大影響。了解這些政策變化,可以幫助我們更好地預測按揭市場的走向,並作出明智的財經決策。

李家輝 Antonio Lee (UK Mortgage One首席顧問)

May 2023

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