【英国按揭】早前英国放宽英国国民海外护照（BNO）持有人移民限制，移居英国成港人热话。在新一浪移民潮下，不少港人选择移居英国，令英国当地物业备受港人追捧。有不少人在正式移民之前，都会先在香港购买英国物业作收租投资。而不论是用作投资还是自住，在英国买楼跟香港一样都需要做BNO英国买楼按揭。毕竟对英国来说是海外申请UK Mortgage，因此不管是Buy to live英国买楼自住按揭还是UK Buy to let Mortgage出租按揭审批标准一般都有一定审批要求。很多客户最担心的是找到心仪英国楼盘后，却因未能及时申请英国买楼按揭而错失机会，严重更加会蒙受金钱损失。这亦衍生出有不少银行或英国楼按掲中介提供了「预批证明书」（Agreement in principle）的服务，让客人在英国物业市场买楼时得以安心。然而事实上非所有AIP Mortgage都可保平安，大家要小心以下情况。

你的AIP 由什么机构发出?

「预批证明书」英文名为AIP-Agreement in Principle或者叫做DIP- Decision in Principle，是由申请者按英国按揭要求提供入息证明等资料，由银行或有关单位进行的一个初始的英国按揭香港TU信用调查和英国按揭压力测试计算。在通过之后买家可手持相关证明书，于三个月内英国买楼。 AIP 最好、最直接和最有公信性是经由英国银行按揭贷款单位直接发出。所以申请者在英国按揭broker申请AIP时要留意清楚，自己的AIP是由谁真正发出，否则这一张AIP不能保证你最终能够成功申请英国按揭。

做AIP时你提供了多少文件?

AIP 申请最基本是需要提供英国按揭年薪入息证明，包括3个月粮单、银行月结单、税单等。毕竟并非正式申请，银行或有关单位只会按你提供多少资料去进行英国按揭计算机通过AIP初步审核。因此AIP 所需要的资料，可能较真正由银行全面进行信用评估时所需要的资讯和程序差距很多。如此的话AIP仅仅只可证明你没有大的信用问题，但并不代表当你正式申请贷款时一定能够通过。

申请AIP 的目的，都是希望减少在买楼之前获批贷款的不确定性包括英国按揭成数。如果你不想做完一份AIP保障，在买楼的道路上仍然危机四伏，就一定要留意清楚AIP的发出机构是不是经由银行。

找一间行内专业的UK mortgage broker是非常重要的，英国mortgage broker会不厌其烦要求申请客户提供所有贷款申请文件及英国按揭首期来源，并不会在申请文件未完全审阅下轻易为客户进行AIP申请，最后他们会为客户提交所有正式申请文件资料给英国当地银行申请AIP作批核。其实如果你在进行AIP时，交出差不多如全面进行正式信用评估（formal credit application) 时所需要的资讯，你的AIP自然更具「含金量」，而且在日后进行正式英国买楼按揭申请时，成功批核机会亦大幅提高，亦能加快处理批核时间!

最后，再次真心呼吁，只有「100% 真」由银行发出的预审批证明书 （Approval in principle, AIP) 情况下，买英国楼做按揭才可安心保平安。

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