倫敦按揭的條件與規則
當我們談論倫敦的房地產市場時，一個重要的主題就是按揭。倫敦的按揭條件與規則是如何規定的呢？它們又對購房者有什麼影響呢？
首先，我們來了解什麼是按揭。簡單來說，按揭是一種貸款，用於購買房地產。借款人需要支付一部分房屋價格（稱為首付），其餘部分由銀行或其他金融機構貸款，並按照協定的利率和期限償還。
在倫敦，按揭的條件與規則由各個金融機構設定，並受到英國金融行為監管局（FCA）的監管。申請按揭需要考慮多個因素，包括借款人的收入、信用歷史、負債狀況、首付比例等。通常，按揭金額不會超過借款人年收入的4.5倍，而首付最低比例通常為5%至20%。
此外，利率也是按揭規則的一部分。在倫敦，利率可以是固定的，也可以是浮動的，取決於選擇的按揭方案。利率將直接影響每月的還款額，以及整體的貸款成本。
了解倫敦的按揭條件與規則是購買房地產的重要步驟。瞭解這些規則可以幫助購房者做出明智的決策，選擇最適合自己的按揭方案。本文將繼續深入探討倫敦按揭的各種議題，助您深入瞭解倫敦的房地產市場。
英國按揭利率有所回落 樓市回䁔
投資者趁低入手倫敦黃金地段
英國於過去大半年的息口急升，不少上車客擔心利息開支加重，而決定擱置或延遲置業計劃，轉買為租。但英國按揭貸款機構 Halifax 的數據顯示，雖然加息令供樓成本上升，但目前全英首置客的每月供款額，仍較租用相同類型的住宅，節省約42英鎊。從英國整體來看，買樓與租樓支出差距最大的地方是蘇格蘭，業主較租客節省21%開支，其次是英格蘭西南的17%，之後到英格蘭西北的16%、威爾士16%、倫敦12%。
Halifax 指出，置業仍然為業主帶來可觀收入。分析指，在後疫情時代，有實力的投資者極力爭奪優勢，尤其趁英國樓市調整、英鎊低水的時候，入手位處倫敦黃金地段的物業，期望日後帶來可觀的潛在回報。由於環球供應鏈和建築材料供應在疫情期間受到干擾，加上建造業人手不足，不少倫敦豪宅項目因而停工，導致疫情過後倫敦豪宅市場嚴重缺乏供應，但投資者對新盤的需求卻持續上升，發展商更大可能採取善價而沽的策略。
政策影響: 政策變化如何影響倫敦按揭
政策變化經常影響著金融市場的走向，而倫敦的按揭市場也不例外。我們將在此探討政策變化如何影響倫敦的按揭市場。
首先，我們需要了解的是，政策變化可以來自不同的層面。最常見的影響按揭市場的政策變化來自於中央銀行的貨幣政策調整，如調整基準利率。例如，當中央銀行決定降低利率時，銀行的借款成本減少，這可能會導致按揭利率下降，進而刺激房地產市場的活躍。
另一方面，政府的稅收政策也可能影響按揭市場。例如，如果政府決定調高房地產相關的稅費，那麼這可能會提高購房的成本，影響消費者的購房意願和能力，進而影響按揭市場。
除此之外，政府還可能出台一些特定的政策來直接調控按揭市場，例如設定按揭貸款的上限或對特定人群提供按揭貸款的優惠政策。
總的來說，政策變化對倫敦的按揭市場有著重大影響。了解這些政策變化，可以幫助我們更好地預測按揭市場的走向，並作出明智的財經決策。
李家輝 Antonio Lee (UK Mortgage One首席顧問)
May 2023
